Seguro Automóvel, o que você precisa saber antes de contratar? Meu nome é Helen Viana, sou Corretora de Seguros habilitada pela Susep e minha experiência em Seguro de Automóvel é de mais de 18 anos. Escrevo esse artigo, para ajudar você, pois vejo muitas pessoas não se atentando para situações que poderiam evitar muita dor de cabeça e perda de dinheiro.
Caso queira fazer um cotação entre em contato conosco. Cotamos com mais de 15 seguradoras, tudo para entregar o seguro que cabe no seu bolso. Fale conosco através dos seguintes canais: e-mail: contato@seguropontocom.com, Telefone Fixo: (21) 3738-4251 / (21) 3738-4252, Celular (21) 99343-1849
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Seguro Automóvel, o que saber antes de contratar?
Se você é proprietário de um veículo é importante que considere o seguro como um dos investimentos imprescindíveis para mantê-lo intacto e se proteger contra infortúnios. Imagine estar pagando o financiamento do automóvel e não estar usufruindo porque ele foi roubado e você não possuía seguro para roubo, ou mesmo ter batido com o veículo e o perdeu porque não tinha um seguro contra colisão ou mesmo Perda Total, a famosa “PT”.
Diante disso, vou te passar algumas informações para que você fique tranquilo antes de contratar. Ter um veículo e não contratar um seguro é considerado uma loucura hoje em dia, pois você estará se expondo a vários riscos e poderá ter uma grande perda financeira. Veja o vídeo abaixo, onde falo sobre a importância de seguro automóvel para carros importados.
Ao contratar um Seguro de Automóvel você poderá adicionar coberturas para vários eventos, como, por exemplo:
- Colisão;
- Incêndio;
- Roubo;
- Furto;
- Perda Total e;
- Fenômenos da Natureza.
Além disso, poderá contar com uma Assistência 24 h Emergencial.
I – Assistência em acidentes quando você não é o CULPADO.
Outra situação que deve-se ponderar é que você pode se envolver em um acidente que não é o culpado, ou seja, independe da sua ação, explicando melhor é quando outra pessoa é culpada pelo acidente. Por exemplo, alguém pode bater no seu veículo.
Com isso, quem lhe garante que essa pessoa possui seguro para cobrir o prejuízo causado a você? Mas se você possui um seguro que cubra esse evento, independente da sua culpabilidade, poderá acionar o seguro e ter o seu veículo consertado.
Abaixo destacarei alguns tópicos a serem considerados para que você possa escolher o melhor seguro automóvel.
II – Quais são as suas necessidades, quando se trata de seguro automóvel?
É importante, que você avalie quais são os riscos que o seu veículo é exposto para contratação do seguro adequado. Se você utiliza o veículo diariamente como meio de transporte, o ideal é que opte por um seguro com cobertura completa para que lhe proteja de um prejuízo em caso de sinistro.
É possível também contratar um seguro mais enxuto com coberturas mais básicas, principalmente se seu veículo é mais antigo e não é utilizado diariamente, o que irá refletir em um investimento menor no seguro.
Seguro, é um investimento, proteger o seu bem, com coberturas adequadas, por muitas vezes é um investimento que não tem preço.
III – Quais são as modalidades de contratação para proteção do meu veículo?
Hoje, no Brasil, existem 3 modalidades de contratação no Seguro Auto, as quais abaixo irei detalhar:
Cobertura Modalidade Compreensiva: é a cobertura mais completa disponível hoje para contratação, é a mais comercializada e cobre os seguintes eventos:
- INCÊNDIO;
- ROUBO;
- FURTO;
- COLISÃO;
- PERDA TOTAL;
- E FENÔMENOS DA NATUREZA.
Cobertura Modalidade Incêndio, Roubo e Furto: protege seu automóvel em caso de:
- ROUBO ou FURTO;
- INCÊNDIO.
Cobertura Modalidade RCF (Danos Materiais e Danos Corporais): oferece cobertura para danos causados a terceiros envolvidas no acidente com o segurado, seja ele Material ou Corporal. É possível contratar a cobertura adicional de AP (acidente por passageiro) Morte ou Invalidez Permanente, inclusive Danos Morais.
IV – Quais são as informações que influenciam no preço do seguro?
Importante ressaltar que o seguro de automóvel não é tabelado, existe um grupo de informações que juntas precificam o valor do seguro. Por isso, ter um Corretor de Seguros, de sua confiança para realizar a cotação é de suma importância.
As informações que mais influem no valor do seguro são:
- Cep de Pernoite do veículo;
- Dados do principal Condutor;
- Modelo do veículo;
- E as coberturas incluídas;
Sendo assim, quando for cotar um seguro de automóvel você deverá informar dados pessoais e do veículo para efetuar uma cotação, mesmo que seja sem compromisso de contratar.
V – Quais Coberturas Adicionais ou complementares no Seguro de Automóvel?
Dependendo da modalidade de seguro automóvel que escolher contratar, conforme destaquei acima, será possível contratar coberturas adicionais para que possa proteger o máximo possível o seu veículo e o seu bolso. Por exemplo:
- Assistência 24h Emergencial
- Cobertura de Vidros Básica ou Completa
- Carro Reserva
- Despesas Extraordinárias
- Danos Materiais/ Danos Corporais/ Danos Morais
- Reparo de Pára-choque
- APP = Acidente por Passageiro (Morte ou Invalidez Permanente)
- Km adicional para reboque
VI – Procure saber a qualidade da Seguradora pretende contratar.
Antes de efetivar a contratação do seu seguro de automóvel pesquise a idoneidade da Seguradora escolhida, assim como seu histórico de atendimentos aos clientes. Contratar um seguro é para lhe deixar “seguro” e de cabeça tranquila em relação ao atendimento e ressarcimento caso necessite utilizar, senão não fará sentido contratar o serviço.
A Superintendência dos Seguros Privados (Susep) é o órgão responsável por regulamentar este setor.Em seu site, é possível pesquisar se a Seguradora está registrada e apta a comercializar seguros, inclusive Corretoras de Seguro (Pessoa Jurídica) e Corretores (Pessoa Física) que trabalham por conta própria. Indicamos também que acesse o site Reclame Aqui para analisar como determinada Seguradora se comporta em relação ao cliente.
VII – ATENÇÃO: Proteção veicular não é Seguro de Automóvel!
Ao pesquisar um seguro para o seu automóvel é importante ficar esperto com as proteções veiculares. Essas empresas se denominam Cooperativas ou Associações onde é necessário que se associe e pague uma mensalidade para “proteger” o seu veículo. Porém, por lei, não são regulamentadas e agem na ilegalidade, além de enganar alguns consumidores pela similaridade na abordagem na comercialização.
Essas “empresas” além de não fazerem reserva para ressarcir os clientes que aderem ao serviço, o que é obrigatório pelas Entidades Seguradoras, não há nenhuma garantia de recebimento, pois trata-se de um serviço ilegal.
As proteções veiculares não funcionam como um seguro e por isso, tal serviço não pode ser vendidas como um.
VIII – Informações corretas sobre o que foi contratado.
O seguro é um contrato de boa-fé, entende-se que as partes estão falando prestando as informações corretas, para que o contrato seja cumprido. Por esse motivo as informações prestadas são tão importantes, primeiro porque a Seguradora irá precificar o risco que ela está assumindo em cima do que o cliente informar.
Sendo assim, caso haja omissão ou mentira nas informações prestadas para ficar mais barato, além de fraude contratual o Segurado poderá perder o direito a indenização.
IX – O que é franquia, quando terei que pagar?
A franquia é o valor que deve ser pago pelo segurado quando o Seguro de Automóvel é acionado para atender a um sinistro parcial (Colisão). O tipo de Franquia é escolhida pelo cliente e estipulada ao contratar o Seguro. Abaixo eu deixo um vídeo onde eu falo quando é necessário pagar pela franquia.
Vou explicar melhor, por exemplo: caso haja um acidente e você deseja consertar o seu veículo e o orçamento para conserto ficou em R$ 10.000,00 a sua franquia estabelecida na apólice é de R$ 1.000,00, o cliente acionará o seguro pagará R$ 1.000,00 e a Seguradora custeará R$ 9.000,00.
Caso queira acionar o seguro para atender apenas o(s) dano(s) do(s) terceiros (s) não haverá necessidade de pagamento de franquia, a franquia só é paga para consertar o veículo que está assegurado. Lembrando mais uma vez que a Franquia não será cobrada em caso de Perda Total do veículo, inclui Roubo / Furto.
X – O que não está coberto no Seguro de Automóvel?
Existem algumas situações e eventos que não estão cobertos pelo contrato de Seguro. Destaquei abaixo:
- Vandalismo
- Danos promovidos por água salgada
- Sinistros promovidos por condução embriagada ou perigosa
- Casos de atos ilícitos, como corridas ilegais
- Agravo do risco, onde o Condutor coloque o bem a uma exposição de risco agravado sabendo que pode trazer danos ao bem por decisão própria. Exemplo: Tentar passar com o veículo em um lugar alagado.
Outra informação importante é que no Seguro Automóvel as Seguradoras se baseiam nas leis de trânsito para indenizar ou não. Sendo assim, é necessário que o condutor seja devidamente habilitado e regular junto ao Detran.
XI – Qual a importância do Corretor de Seguros?
Por fim, procurar por um excelente Corretor de Seguros, que ajudará você a não cair em ciladas, e ainda a contratar as coberturas adequadas, lhe orientar, esclarecer dúvidas e principalmente lhe dar toda a assistência em caso de sinistro.
Na hora do sinistro é fundamental a assessoria o Corretor que fará o intermédio entre o Cliente e a Seguradora, prezando sempre pelo direito do Segurado / Cliente. Sem falar que uma orientação correta no momento certo poderá diminuir a perda financeira do seu cliente.
Além de conseguir reverter uma negativa de indenização indevida, esclarecer uma má interpretação por parte da Seguradora. Pleitear isenção de custos onerosos ao cliente, uma boa qualidade de reparo em caso de colisão, cobrar que prazos sejam atendidos.
XII – Solicite uma Cotação conosco.
Temos o preço que cabe no seu bolso.
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